Често задавани въпроси

Зависи от какъв кредит имате нужда. Ако искате да изтеглите ипотечен кредит, отговора е „не“. Ако обаче искате да изтеглите потребителски кредит – „възможно е“ тъй като има банки, за които е необходимо само информация за Вашия съпруг/а.

Да, разбира се за банката няма проблем да отпусне кредит, стига да успеете да докажете доход. Той може да се докаже и с други парични потоци като например: граждански договор, договор за наем, хонорари, договор за управление, дивиденти и др.

Приходът по майчинство не е доход, който да служи като гаранция пред банката. Той е обезщетение от държавата, което не се взема предвид. Ако имате други доказуеми доходи, например разпределени дивиденти, декларирани наеми или други, ще можете да изтеглите кредит по време на майчинството.

В нашата действителност това е често срещана практика, която е създала предпоставки банките да търсят решение на подобни казуси. Има банки, които при определени условия приемат недоказуем (неофициален) доход, което увеличава шансовете да получите финансиране.

Застраховката „Имущество“ е абсолютно задължителна. Тя е гаранцията на банката, че при всякакви обстоятелства, дори и активът (имотът) да го няма, банката ще си върне парите обратно. Застраховката „Имущество“ е обезпечението към банката, а застраховката „Живот“ следва да е обезпечението към близките на кредитополучателя. Разбира се, застраховката „Живот“ при повечето банки не е задължителна. От правна гледна точка тя е второ обезпечение в полза на банката и съответно е неравноправност на отношенията в търговски договор. Въпросът е: искаме ли да обезпечим втори път банката или искаме застраховката „Живот“ да бъде професионално направена, отговаряща на нашите индивидуални потребности и създадена в полза на наследниците ни?

В случай, че използвате застраховка „Живот“ съответните събития се покриват от застрахователя според вида, общите условия и размера на застраховката. Имотът остава за Вас или в наследство. В случай обаче, че нямате застраховка „Живот“, кредитът Ви се унаследява най-често по права линия (може и по съребрена) от Вашите наследници: съпруг/съпруга, деца, родители. Възможно е наследниците да се откажат от наследство, но в този случай освен от пасивите, автоматично се отказват и от активите.

Да, за целта трябва да подадете писмена молба. За подобна промяна може да се изисква и подписване на Анекс. Важно е да знаете, че падежната дата не е добре да е много близо до края на календарния месец, тъй като една забава от 2-3 дни може да ви изиграе много лоша шега в ЦКР (Централен кредитен регистър).

Два са ограничаващите фактора за размера на ипотечния кредит. Първият е доказуемият Ви доход. От него и съотношението дълг-доход зависи сумата на максимално допустимият размер на кредита. Сумарно месечната вноска по всички задължения (кредити, лизинги) не може да надхвърля 50% от доказуемия доход. Вторият фактор е оценката на имота, която се изготвя от независим лицензиран оценител и определя максимално допустимият размер на кредита.

Не е невъзможно, но зависи от няколко фактора. Първо - кога са направени просрочията, второ -  до какъв размер са стигнали. ЦКР пази информация за обслужването на кредитите за период от 60 месеца назад. Ако сте имали просрочия преди повече от 12 месеца и в последната календарна година сте изрядни платци, то тогава има голяма вероятност да получим желаното финансиране. Ако обаче просрочията са в последната година, особено ако са със статус „над 180 дни“, тогава със сигурност няма да получите финансиране от банка. 

Може да се заяви предсрочно погасяване през целия срок на кредита с писмена молба. При всяко частично погасяване ще сте изправени пред въпроса дали да намалите оставащия срок на кредита или размера на месечната вноска. Банките имат право да начислят (и го правят) 1% наказателна такса върху сумата, която погасявате предсрочно, през първите 12 (дванадесет) месеца от началото на кредита. След изтичане на първата година Вие не дължите наказателни такси за предсрочно погасяване за целия остатъчен период на договора.

Има рискове при ипотечните кредити, тъй като всяко частично предсрочно погасяване е свързано с подписване на Анекс към договора. Обърнете внимание на съдържанието на Анекса. За предпочитане е да се свържете с кредитния си консултант преди да подпишете бланката.  

Рефинансирате съществуващо задължение, за да получите по-изгодни условия от конкурентна банка или защото имате нужда от допълнителни средства. Необходим Ви е наистина задълбочен анализ на конкурентните оферти спрямо настоящите Ви условия. Всяка банка има различни „плюсове“ и „минуси“ и преди да вземете решение да направите съпътстващите разходи придружаващи рефинансирането, е добре да имате подробна сметка, за да видите каква ще Ви е реалната полза от смяната на банката.

Валидността на получена оферта с ЕСИФ по закон е 14 дни. Въпреки това е често срещано банките да удължават срока на валидност на предоставена от тях оферта до 30 дни.

Годишен Процент на Разходите (ГПР) е общото оскъпяване на ползваните заемни средства. Освен лихвата, включва такси, комисионни, застраховки и други съпътстващи разходи, които „оскъпяват“ ползвания кредит. ГПР е справедлив измерител за сравняване на ценови условия на различни оферти за един и същ вид кредит.

С отпускането на кредита не приключват разходите по придобитият от Вас имот. Възможно е да имате още допълнителни разходи като например за ремонтни дейности. Тогава е по-добре да не използвате всичките си спестени пари.